{"id":444,"date":"2017-05-23T10:00:27","date_gmt":"2017-05-23T10:00:27","guid":{"rendered":"https:\/\/patrocinados.estadao.com.br\/deloitte-esg-esg\/?p=444"},"modified":"2021-09-20T11:59:47","modified_gmt":"2021-09-20T14:59:47","slug":"mudancas-regulatorias-desafiam-instituicoes-financeiras-a-reforcar-estruturas-de-gestao-de-riscos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/patrocinados.estadao.com.br\/deloitte-jornada-da-sustentabilidade\/2017\/05\/23\/mudancas-regulatorias-desafiam-instituicoes-financeiras-a-reforcar-estruturas-de-gestao-de-riscos\/","title":{"rendered":"Mudan\u00e7as regulat\u00f3rias desafiam institui\u00e7\u00f5es financeiras"},"content":{"rendered":"

As frequentes mudan\u00e7as regulat\u00f3rias prop\u00f5em uma s\u00e9rie de desafios \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras. As aten\u00e7\u00f5es do setor est\u00e3o voltadas \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o 4.557 do CMN (Conselho Monet\u00e1rio Nacional), conhecida no mercado como GIR (Gest\u00e3o Integrada de Riscos), que determina aspectos m\u00ednimos a serem considerados nas estruturas de gest\u00e3o de riscos. As institui\u00e7\u00f5es de maior porte t\u00eam at\u00e9 agosto deste ano para implementa\u00e7\u00e3o das a\u00e7\u00f5es propostas. Para as demais, o prazo termina em fevereiro de 2018.<\/p>\n

O objetivo da Resolu\u00e7\u00e3o \u00e9 consolidar as obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias j\u00e1 existentes, que eram espalhadas em v\u00e1rias normas distintas, e incluir novas exig\u00eancias, buscando estar em linha com as diretrizes internacionais contidas, principalmente, no Comit\u00ea de Basileia (esp\u00e9cie de f\u00f3rum mundial para discutir e refor\u00e7ar a regula\u00e7\u00e3o, a supervis\u00e3o e as melhores pr\u00e1ticas no mercado financeiro).<\/p>\n

Marcello De Francesco, s\u00f3cio da \u00e1rea de Risk Advisory<\/em> da Deloitte, explica que o maior desafio \u00e9 saber como atender \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o, buscando o equil\u00edbrio entre os investimentos necess\u00e1rios para refor\u00e7ar as estruturas de gerenciamento de riscos e o retorno dos neg\u00f3cios de forma a agregar valor aos acionistas, clientes, funcion\u00e1rios e demais stakeholders<\/em>.<\/p>\n

\u201cN\u00e3o \u00e9 desej\u00e1vel uma estrutura superdimensionada, que inclusive pode burocratizar ou reduzir a efici\u00eancia da institui\u00e7\u00e3o na gera\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios\u201d, afirma Francesco. \u201cPor outro lado, o compliance<\/em> em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s novas regras n\u00e3o \u00e9 algo negoci\u00e1vel, tem que ser atendido de forma eficiente e bem desenhada\u201d, pondera.<\/p>\n

As estruturas de gerenciamento de riscos e de capital devem considerar aspectos de governan\u00e7a (estrat\u00e9gias, pol\u00edticas, responsabilidades, tomada de decis\u00e3o), processos (rotinas, procedimentos), tecnologia (sistemas, bases de dados), metodologias (modelos qualitativos e quantitativos, m\u00e9todos de gerenciamento) e pessoas (treinamento, aculturamento).<\/p>\n

Cen\u00e1rio brasileiro<\/strong><\/p>\n

No Brasil, h\u00e1 diferentes n\u00edveis de maturidade no gerenciamento de riscos. Nas maiores institui\u00e7\u00f5es, principalmente as que atuam no varejo, as estruturas de riscos e capital s\u00e3o mais robustas e sofisticadas, fruto de grandes investimentos realizados nos \u00faltimos dez anos, para atendimento aos requisitos do Acordo de Basileia II.<\/p>\n

J\u00e1 as institui\u00e7\u00f5es um pouco menores – e que s\u00e3o subsidi\u00e1rias de conglomerados internacionais -, possuem estruturas mais enxutas, por\u00e9m t\u00eam um n\u00edvel elevado na gest\u00e3o de riscos, pois precisam cumprir obriga\u00e7\u00f5es determinadas por suas matrizes, normalmente sujeitas a regulamenta\u00e7\u00f5es rigorosas.<\/p>\n

\u201cOs maiores desafios s\u00e3o voltados \u00e0s institui\u00e7\u00f5es menores com controle nacional, que normalmente possuem estruturas mais enxutas, com pouco n\u00edvel de sofistica\u00e7\u00e3o, e ter\u00e3o que realizar investimentos importantes para atendimento \u00e0 nova resolu\u00e7\u00e3o\u201d, observa Francesco. Um atenuante \u00e9 a segmenta\u00e7\u00e3o em cinco n\u00edveis, determinada pelo Banco Central, estabelecendo que quanto menor o porte da institui\u00e7\u00e3o, menos rigorosas as obriga\u00e7\u00f5es, comentadas a seguir pelo consultor:<\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Postura prospectiva na avalia\u00e7\u00e3o de riscos: n\u00e3o \u00e9 suficiente somente observar o que aconteceu no passado, mas tamb\u00e9m tra\u00e7ar cen\u00e1rios do que pode vir a ocorrer no futuro e que possa impactar a institui\u00e7\u00e3o;<\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Passa a ser obrigat\u00f3rio formalizar uma declara\u00e7\u00e3o do apetite por riscos;<\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Testes de estresse devem ser mais robustos e completos;<\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Crit\u00e9rios para c\u00e1lculo da perda esperada mais alinhados \u00e0s novas normas internacionais (IFRS9);<\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Crit\u00e9rios mais exigentes para gerenciamento de risco de cr\u00e9dito, de mercado e liquidez;<\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Elabora\u00e7\u00e3o e implementa\u00e7\u00e3o de plano para gerenciamento de capital;<\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Deve ser designado um CRO (Chief Risk Officer<\/em>), l\u00edder da \u00e1rea de riscos nas institui\u00e7\u00f5es, com obriga\u00e7\u00f5es espec\u00edficas e com voz ativa na diretoria e no Conselho de Administra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Muito al\u00e9m dos processos<\/strong><\/p>\n

Francesco alerta que, mesmo considerando todo o n\u00edvel de sofistica\u00e7\u00e3o de sistemas tecnol\u00f3gicos, metodologias, modelos quantitativos necess\u00e1rios para a gest\u00e3o integrada de riscos, n\u00e3o se pode esquecer que, por tr\u00e1s de toda essa estrutura, est\u00e3o as pessoas.<\/p>\n

\u201cQualquer plano de implementa\u00e7\u00e3o deve considerar, em primeiro lugar, quais profissionais ser\u00e3o respons\u00e1veis por cada tema e investir na sua forma\u00e7\u00e3o e capacita\u00e7\u00e3o. No final do dia, s\u00e3o eles quem ir\u00e3o desenhar, executar e monitorar os novos processos e tecnologias envolvidos\u201d, complementa.<\/p>\n

Pesquisa sobre Gest\u00e3o de Riscos<\/strong><\/p>\n

A 10\u00aa edi\u00e7\u00e3o da Pesquisa Global Risk Management<\/a>, elaborada este ano pela Deloitte, aponta que as maiores institui\u00e7\u00f5es financeiras locais, assim como aquelas que possuem matrizes no exterior, est\u00e3o aderentes a essa tend\u00eancia. J\u00e1 nas demais institui\u00e7\u00f5es, a responsabilidade pela gest\u00e3o de riscos \u00e9 compartilhada entre executivos que exercem outras atribui\u00e7\u00f5es, principalmente administrativas.<\/p>\n

\u00cdntegra da Pesquisa Global Risk Management 2017<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A Resolu\u00e7\u00e3o 4.557 do CMN busca equilibrar investimentos para fortalecer a gest\u00e3o de riscos e o retorno dos neg\u00f3cios <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1812,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-444","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"acf":[],"yoast_head":"\nMudan\u00e7as regulat\u00f3rias desafiam institui\u00e7\u00f5es financeiras - Jornada da Sustentabilidade, oferecido por Deloitte<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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