{"id":2717,"date":"2025-05-29T18:27:46","date_gmt":"2025-05-29T21:27:46","guid":{"rendered":"https:\/\/patrocinados.estadao.com.br\/deloitte-jornada-da-sustentabilidade\/?p=2717"},"modified":"2025-05-29T18:28:41","modified_gmt":"2025-05-29T21:28:41","slug":"uma-jornada-estrategica-para-um-sistema-financeiro-mais-resiliente-e-eficiente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/patrocinados.estadao.com.br\/deloitte-jornada-da-sustentabilidade\/2025\/05\/29\/uma-jornada-estrategica-para-um-sistema-financeiro-mais-resiliente-e-eficiente\/","title":{"rendered":"Uma jornada estrat\u00e9gica para um sistema financeiro mais resiliente e eficiente"},"content":{"rendered":"

A chegada das pr\u00e1ticas da Fundamental Review of the Trading Book (FRTB) ao Pa\u00eds \u00ad\u00ad\u2013 dentro do conjunto de recomenda\u00e7\u00f5es do Comit\u00ea de Basileia (BCBS), conhecido como Basileia III, do qual o Banco Central (Bacen) \u00e9 membro e respons\u00e1vel pela converg\u00eancia local \u2013 tem o objetivo de modernizar a forma como as institui\u00e7\u00f5es financeiras calculam o capital m\u00ednimo necess\u00e1rio para cobrir os riscos de suas opera\u00e7\u00f5es de tesouraria.<\/p>\n

O FRTB \u00e9 uma resposta \u00e0 necessidade de metodologias mais precisas e consistentes para o c\u00e1lculo do capital regulat\u00f3rio em todo o mundo. A proposta \u00e9 garantir que bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras possuam reservas adequadas para enfrentar as volatilidades inerentes \u00e0s atividades de negocia\u00e7\u00e3o, aumentando a resili\u00eancia em cen\u00e1rios de crise e aprimorando a sensibilidade aos riscos.<\/p>\n

Ao adotar pol\u00edticas semelhantes \u00e0s aplicadas aos bancos globalmente, a gest\u00e3o de risco de mercado no Brasil se moderniza, impulsionando a resili\u00eancia do Sistema Financeiro Nacional.<\/p>\n

Terceira de quatro fases<\/strong><\/h3>\n

A ado\u00e7\u00e3o das novas regras pelos bancos que operam no Pa\u00eds segue um cronograma estabelecido pelo Bacen em quatro fases. Atualmente, encontra-se na terceira fase, que ter\u00e1 sua vig\u00eancia a partir de janeiro de 2027.<\/p>\n

As normas exigem grandes aprimoramentos na gest\u00e3o, nos controles internos e na transpar\u00eancia dos relat\u00f3rios de risco e, por isso, representam desafios significativos para os bancos, de acordo com Denis Eduardo Pereira, s\u00f3cio de Regulatory & Financial Risk da Deloitte, a organiza\u00e7\u00e3o com o portf\u00f3lio de servi\u00e7os profissionais mais diversificado do mundo.<\/p>\n

De acordo com o executivo, no final de abril de 2025, o Bacen publicou a Resolu\u00e7\u00e3o n\u00famero 470, estabelecendo os procedimentos para o c\u00e1lculo dos ativos ponderados pelo risco (RWA SENS) para risco de mercado, mais especificamente nas opera\u00e7\u00f5es da carteira de negocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Tal resolu\u00e7\u00e3o representa um avan\u00e7o fundamental na busca por um modelo de gerenciamento de risco mais granular, sens\u00edvel e alinhado \u00e0s pr\u00e1ticas globais (ainda em implementa\u00e7\u00e3o pelo mundo), sendo um pilar central da Fase 3. \u201cO processo de c\u00e1lculo consiste na identifica\u00e7\u00e3o de instrumentos financeiros, mapeamento de fatores de risco e c\u00e1lculos de sensibilidades, agregados por processos de consolida\u00e7\u00f5es com o uso de correla\u00e7\u00f5es. Essa medida incentiva a forma\u00e7\u00e3o de portf\u00f3lios din\u00e2micos e mais diversificados. \u00c9 um tema complexo, com impactos relevantes do ponto de vista da implementa\u00e7\u00e3o\u201d, destaca Pereira.<\/p>\n

Desafios da nova regulamenta\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n

Al\u00e9m da implementa\u00e7\u00e3o em si, o movimento vai exigir das institui\u00e7\u00f5es uma revis\u00e3o ampla de seus sistemas internos, processos e estruturas, investimentos em qualidade de dados, capacita\u00e7\u00e3o de equipes e padr\u00f5es mais r\u00edgidos de governan\u00e7a, entre outros pontos. A obrigatoriedade se estende aos chamados bancos dos segmentos S1 a S3.<\/p>\n

Pereira explica que, para facilitar a ado\u00e7\u00e3o de novas regras e adequ\u00e1-las ao mercado local, o Bacen por meio da Resolu\u00e7\u00e3o 4.553\/2017 classificou as institui\u00e7\u00f5es financeiras brasileiras em cinco n\u00edveis ou segmentos (de S1 a S5), considerando aspectos relacionados ao porte e ao n\u00edvel da atividade internacional das institui\u00e7\u00f5es como fatores para a segmenta\u00e7\u00e3o. Ele explica que isso permitiu a proporcionaliza\u00e7\u00e3o dos efeitos dos normativos, ou seja, as regulamenta\u00e7\u00f5es s\u00e3o as mesmas, por\u00e9m a exig\u00eancia vai se abrandando \u00e0 medida que a institui\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 menos relevante do ponto de vista do risco sist\u00eamico. Os bancos S1, por exemplo, s\u00e3o as maiores institui\u00e7\u00f5es do Pa\u00eds. A lista de qual institui\u00e7\u00e3o faz parte de cada grupo pode ser consultada aqui<\/a>.<\/p>\n

\u201cOs bancos S1 t\u00eam de seguir automaticamente todas as recomenda\u00e7\u00f5es de Basileia, por conta do tamanho e da impossibilidade de quebra (\u201cTo big to fail<\/em>\u201d), e j\u00e1 trabalhavam com o normativo original da Basileia h\u00e1 algum tempo\u201d, conta o executivo. \u201cAgora com a publica\u00e7\u00e3o oficial do Banco Central esses bancos precisar\u00e3o ajustar-se \u00e0s converg\u00eancias locais. Por outro lado, os bancos S2 e S3, que s\u00e3o os bancos m\u00e9dios, ter\u00e3o um desafio ainda maior, dado que dever\u00e3o implementar todo o arcabou\u00e7o regulat\u00f3rio e, por isso, estimamos que o impacto operacional ser\u00e1 muito grande. Todavia, com o t\u00e9rmino do prazo definido pelo regulador como janeiro de 2027, entendemos que a implementa\u00e7\u00e3o \u00e9 mais do que fact\u00edvel, desde que n\u00e3o se deixe para a \u00faltima hora, como infelizmente vimos na implementa\u00e7\u00e3o da Resolu\u00e7\u00e3o 4.966\/21 e que impactou fortemente as publica\u00e7\u00f5es dos bancos.\u201d<\/p>\n

Para que tudo opere de forma suave e a implementa\u00e7\u00e3o ocorra sem atritos, um dos principais pontos nos quais as institui\u00e7\u00f5es devem investir \u00e9 na qualidade de seus dados \u2013 identificando adequadamente as fontes de informa\u00e7\u00f5es em diferentes sistemas internos e externos, uma vez que, para o atendimento ao normativo, adicionalmente \u00e0s tradicionais informa\u00e7\u00f5es de par\u00e2metros de mercado, ser\u00e1 necess\u00e1ria a captura de informa\u00e7\u00f5es sobre emiss\u00f5es de t\u00edtulos, como rating, senioridade, setor econ\u00f4mico, entre outros. Dados inconsistentes, desatualizados ou pouco granulares comprometer\u00e3o a apura\u00e7\u00e3o do RWA SENS e aumentam o risco de n\u00e3o conformidade.<\/p>\n

Outro passo \u00e9 revisar a arquitetura operacional, de modo a identificar a necessidade de upgrade de infraestrutura (como cloud, servidores e sistemas anal\u00edticos), al\u00e9m de investir, tanto quanto poss\u00edvel, na automatiza\u00e7\u00e3o dos fluxos de c\u00e1lculos, valida\u00e7\u00f5es e reportes. Isso \u00e9 fundamental n\u00e3o s\u00f3 para evitar erros, mas para que os prazos sejam cumpridos.<\/p>\n

O especialista da Deloitte ressalta ainda a import\u00e2ncia de uma governan\u00e7a robusta e bem documentada, com registros detalhados sobre fontes de dados, metodologias, parametriza\u00e7\u00f5es, testes e valida\u00e7\u00f5es. A rastreabilidade completa dos componentes de c\u00e1lculo ser\u00e1 mandat\u00f3ria.<\/p>\n

A qualifica\u00e7\u00e3o dos times de risco, TI, modelagem e reportes ser\u00e1 essencial para que garantam a opera\u00e7\u00e3o dentro das novas regras.<\/p>\n

Ganhos esperados<\/strong><\/h3>\n

O executivo comenta que a nova metodologia consegue trazer maior e melhor alinhamento entre quem controla o risco e quem gera o risco. Trata-se de um benef\u00edcio para o mercado \u2013 por conta da padroniza\u00e7\u00e3o entre bancos brasileiros e mundiais, permitindo maior comparabilidade entre as diferentes jurisdi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Em suma, a implementa\u00e7\u00e3o do FRTB trar\u00e1 mudan\u00e7as substanciais, baseada em uma nova metodologia de c\u00e1lculo que busca um retrato mais fiel \u00e0 forma como os riscos s\u00e3o geridos, bem como incentivando sua gest\u00e3o de modo muito mais ativo.<\/p>\n

Fases da implementa\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n

A implementa\u00e7\u00e3o do FRTB no Brasil j\u00e1 apresenta duas fases em vig\u00eancia:<\/p>\n

    \n
  • A primeira, vigente desde 2021, contemplou as regras de classifica\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es em carteiras banc\u00e1rias e de negocia\u00e7\u00e3o, aspectos de governan\u00e7a e estrutura das mesas de opera\u00e7\u00e3o (BCB 111\/21).<\/li>\n
  • A segunda fase, iniciada em 2024, compreendeu o c\u00e1lculo di\u00e1rio do capital requerido para as exposi\u00e7\u00f5es ao risco de cr\u00e9dito dos instrumentos financeiros classificados na carteira de negocia\u00e7\u00e3o (BCB 313\/23 – DRC) e que j\u00e1 est\u00e1 em vigor desde julho de 2024.<\/li>\n<\/ul>\n

    Pr\u00f3ximos passos<\/strong><\/p>\n

    Com a publica\u00e7\u00e3o do normativo referente \u00e0 implementa\u00e7\u00e3o do RWA Sens, ou seja, da terceira fase, que passar\u00e1 a vigorar em janeiro de 2027, o Bacen deve come\u00e7ar a fomentar a discuss\u00e3o sobre as \u00faltimas etapas referentes \u00e0 implementa\u00e7\u00e3o do FRTB (ainda sem data definida).<\/p>\n

    Nessas pr\u00f3ximas fases s\u00e3o esperadas as defini\u00e7\u00f5es dos seguintes normativos:<\/p>\n

      \n
    • O primeiro para a defini\u00e7\u00e3o e autoriza\u00e7\u00e3o de uso de modelos internos para o c\u00e1lculo do requerimento de capital de risco do mercado;<\/li>\n
    • O segundo referente ao simplified standardised approach<\/em>, modelo simplificado padronizado (tradu\u00e7\u00e3o livre), que possivelmente ser\u00e1 implementado para as institui\u00e7\u00f5es de menor porte.<\/li>\n<\/ul>\n<\/blockquote>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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