Os crimes contra o sistema financeiro registram uma tend\u00eancia de crescimento h\u00e1 pelo menos dois anos \u2013 per\u00edodo em que os \u00f3rg\u00e3os reguladores e fiscalizadores j\u00e1 haviam emitido muito mais autua\u00e7\u00f5es em rela\u00e7\u00e3o a \u00e9pocas anteriores. A pandemia fez com que os registros dessas ocorr\u00eancias aumentassem ainda mais, obrigando as organiza\u00e7\u00f5es a se adequar rapidamente ao novo cen\u00e1rio desafiador de preven\u00e7\u00e3o e combate \u00e0s fraudes e aos golpes.<\/p>\n
No ambiente corporativo, a melhor a\u00e7\u00e3o para mitigar esses riscos \u00e9 apostar em estrat\u00e9gias claras de investimentos em tecnologia, acompanhados por planos de rea\u00e7\u00e3o e capacita\u00e7\u00e3o correta dos profissionais da \u00e1rea de seguran\u00e7a, em empresas que usam ou trabalham com pagamentos eletr\u00f4nicos (varejo, e-commerce, etc.) e em institui\u00e7\u00f5es financeiras (como bancos, plataformas de investimentos e fintechs).<\/p>\n
\u201cPara que as institui\u00e7\u00f5es consigam efetivamente identificar, analisar, investigar e gerir as infra\u00e7\u00f5es de forma adequada, os programas t\u00eam que ser coesos e integrados, tanto local quanto globalmente\u201d, destaca Alex Borges, s\u00f3cio da \u00e1rea de Risk Advisory na Deloitte. Isso vale para organiza\u00e7\u00f5es p\u00fablicas e privadas.<\/p>\n
Os investimentos anuais feitos por essas empresas na \u00e1rea de combate a crimes financeiros chegam \u00e0 casa dos bilh\u00f5es de reais, na ader\u00eancia \u00e0s regulamenta\u00e7\u00f5es, inclusive entre as que atuam em \u00e1reas antes n\u00e3o t\u00e3o exploradas pelos fraudadores, como o e-commerce.<\/p>\n
\u201cOrganiza\u00e7\u00f5es que antes n\u00e3o eram obrigadas a ter processos contra lavagem de dinheiro agora s\u00e3o. A partir do momento em que os marketplaces crescem, o que aconteceu em grande velocidade na pandemia, por exemplo, os criminosos enxergam nesse ambiente uma oportunidade, fazendo com que as empresas sejam obrigadas a refor\u00e7ar o combate \u00e0s fraudes e a crimes financeiros\u201d, exemplifica Borges.<\/p>\n
Esses desafios n\u00e3o se aplicam apenas para as empresas, aponta o executivo. \u201cOs \u00f3rg\u00e3os reguladores e fiscalizadores tamb\u00e9m tiveram que dar mais alguns passos rumo ao combate da lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo\u201d, afirma Borges.<\/p>\n
Nessa jornada, entidades como o Banco Central do Brasil (BC), a Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM) e o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) editaram e publicaram novas resolu\u00e7\u00f5es por meio da Lei 9.613 (Lei de Lavagem de Dinheiro), que disp\u00f5e sobre os crimes de lavagem ou oculta\u00e7\u00e3o de bens.<\/p>\n
\u00a0<\/strong>Aumento das autua\u00e7\u00f5es requer adapta\u00e7\u00e3o r\u00e1pida das empresas<\/strong><\/p>\n As principais infra\u00e7\u00f5es registradas pelos \u00f3rg\u00e3os reguladores dizem respeito \u00e0 identifica\u00e7\u00e3o e \u00e0 manuten\u00e7\u00e3o de cadastro de clientes, ao registro de opera\u00e7\u00f5es, \u00e0 ado\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas, aos procedimentos e controles internos de preven\u00e7\u00e3o ao crime de lavagem de dinheiro e de financiamento ao terrorismo, \u00e0 manuten\u00e7\u00e3o de cadastro do supervisionado e ao atendimento a requisi\u00e7\u00f5es do regulador\/fiscalizador. Al\u00e9m disso, esse controle abrange tamb\u00e9m a comunica\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es em esp\u00e9cie, de opera\u00e7\u00f5es suspeitas, e de aus\u00eancia de opera\u00e7\u00f5es pass\u00edveis de comunica\u00e7\u00e3o ao Coaf.<\/p>\n No ano passado, as empresas reguladas pelo Bacen e pela CVM tiveram de se adequar a uma s\u00e9rie de novas regras. Passado um ano das novas regulamenta\u00e7\u00f5es, alguns processos j\u00e1 come\u00e7aram a mudar.<\/p>\n Um dos exemplos s\u00e3o os bancos digitais e plataformas de investimento, que j\u00e1 concentram 67% de todas as transa\u00e7\u00f5es financeiras no Pa\u00eds. Para que n\u00e3o sirvam de meios para a pr\u00e1tica de crimes, eles se viram obrigados<\/strong> a pedir atualiza\u00e7\u00f5es dos dados cadastrais dos clientes, de acordo com a normatiza\u00e7\u00e3o emitida pela CVM, para identificar poss\u00edveis desvios ou pr\u00e1ticas ilegais. Checar a veracidade das informa\u00e7\u00f5es de quem est\u00e1 acessando determinado servi\u00e7o \u00e9 responsabilidade da institui\u00e7\u00e3o. J\u00e1 a do cliente \u00e9 se comprometer a atualizar seus dados em intervalos menores.<\/strong><\/p>\n A adequa\u00e7\u00e3o das estrat\u00e9gias digitais para a identifica\u00e7\u00e3o antecipada de fraudes, permitindo medidas corretivas, passa pelo uso das modernas ferramentas de an\u00e1lise de dados e intelig\u00eancia artificial, com aprendizado de m\u00e1quinas (machine learning<\/em>) para automatizar processos e cruzar informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis, permitindo a identifica\u00e7\u00e3o de situa\u00e7\u00f5es de alerta.<\/p>\n “Isso deve ser implementado com rapidez nas \u00e1reas de auditoria interna e compliance das organiza\u00e7\u00f5es”, diz Borges, \u201cuma vez que os controles manuais e tradicionais s\u00e3o mais demorados, custosos e suscet\u00edveis a falhas do que a automa\u00e7\u00e3o\u201d.<\/p>\n Outro ponto importante \u00e9 a ado\u00e7\u00e3o de ferramentas de treinamento. Elas devem ser eficientes e bem utilizadas para difundir a cultura da seguran\u00e7a, prote\u00e7\u00e3o e preven\u00e7\u00e3o a fraudes e crimes em todos os n\u00edveis da organiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Abordagem inteligente e centralizada<\/strong><\/p>\n Em sua abordagem para crimes financeiros, preven\u00e7\u00e3o ao crime de lavagem de dinheiro e de financiamento ao terrorismo, a Deloitte prop\u00f5e uma s\u00e9rie de mecanismos integrados dispondo de alta tecnologia e m\u00e9todos eficientes de gest\u00e3o com o objetivo de estabelecer pol\u00edticas eficientes com base no chamado risk based approach.<\/em><\/p>\n \u00a0<\/em>A miss\u00e3o da empresa \u00e9 apoiar as organiza\u00e7\u00f5es tanto no desenvolvimento quanto na implementa\u00e7\u00e3o de estruturas de governan\u00e7a e suporte aos programas de combate a crimes financeiros e lavagem de dinheiro, englobando ainda o combate a situa\u00e7\u00f5es de corrup\u00e7\u00e3o, sonega\u00e7\u00e3o, peculato, crime organizado internacional, crimes digitais e econ\u00f4micos concorrenciais, fraudes no mercado de valores mobili\u00e1rio e outras.<\/p>\n De acordo com Borges, entre as linhas de atua\u00e7\u00e3o da Deloitte est\u00e3o o desenvolvimento e\/ou aprimoramento de pol\u00edticas e procedimentos aplic\u00e1veis \u00e0 toda a empresa ou a linhas de neg\u00f3cios espec\u00edficas \u2013 passando pela avalia\u00e7\u00e3o e remedia\u00e7\u00e3o de riscos. H\u00e1 ainda a aprimora\u00e7\u00e3o dos controles internos associados aos crimes, incluindo a an\u00e1lise de programas de compliance e a elabora\u00e7\u00e3o e aplica\u00e7\u00e3o de treinamentos internos.<\/p>\n \u201c\u00c9 importante ainda a realiza\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise dos riscos associados a clientes, produtos, servi\u00e7os, fornecedores, canais e geografias, bem como revis\u00f5es transacionais forenses em determinadas situa\u00e7\u00f5es\u201d, diz o executivo.<\/p>\n Em apoio \u00e0s empresas que desejam implementar ou melhorar seus mecanismos de combate aos crimes financeiros, a Deloitte presta, ainda, aux\u00edlio na sele\u00e7\u00e3o, implementa\u00e7\u00e3o e calibragem de solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas relacionadas ao combate \u00e0 lavagem de dinheiro, apoiando a diretoria jur\u00eddica em eventuais investiga\u00e7\u00f5es internas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Os crimes contra o sistema financeiro registram uma tend\u00eancia de crescimento h\u00e1 pelo menos dois anos \u2013 per\u00edodo em que os \u00f3rg\u00e3os reguladores e fiscalizadores j\u00e1 haviam emitido muito mais autua\u00e7\u00f5es em rela\u00e7\u00e3o a \u00e9pocas anteriores. 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